免费送险 电动车保险市场有望“破冰”

    近日，海口电动车协会组织爱玛、绿源、台铃、欧派等14个品牌电动车经销商在上牌点开设了便民服务点，除了帮助前来上牌的市民完成拓印、拍照等前期工作外，同时宣传将从2013年1月1日起将施行的“上牌免费送保险”，该保险由海口电动自行车协会和海南中瑞保险销售有限服务公司提供的《电动车第三方责任保险》，保期1年，保额1.5万元，单次事故最高赔付1万元。反观近年来电动车交通事故率频发而保险却遇冷的局面，海口电动车协会推出的“上牌免费送保险”不失为一种使行业、消费者双赢的对策。
 
    【各地乱象】

    事故频发纠纷不断 保险无人问津

    据调查，近年来随着国内电动车的不断普及，在全国道路交通事故总量持续下降的背景下，电动车引发的事故却不降反升。据统计，苏州市2012年1月到10月，每天因电动车引发的事故平均在100起以上，占事故总数的45%；南京市2012年以来，交通事故率呈上升趋势，其中60%与电动车有关；宁波市9月-11月以来，海曙区共发生交通事故3735起，其中电动车交通事故就有1569起，占到总数的42%；海口市8月-10月以来查处电动车违法行为20000余起，电动车事故导致死亡人数也在逐年递增；湖北省2012年上半年，全省发生涉及电动车事故近2400起，死亡397人，分别占交通事故总数30.1%和18.16%，同比上升；河南省2006年涉及电动车的事故为3999起，到了2011年已经上升到9016起。

    一边是电动车事故频发，一边却是事故难以理赔的尴尬境地。2012年10月，在海口打工的杨德才驾驶电动车将一名9岁男童撞倒，导致其左腿骨折，医疗费已花2万多元。对于仅有几百元积蓄的杨德才来说，经济压力巨大，东拼西凑才借到3000多元。不得已，杨德才开始沿街乞讨，筹措医疗费。类似的情况早已屡见不鲜，这反映了电动车引发的交通事故赔偿难，车主不愿意投保，此类现象在广东、广西、浙江、江苏等南方省市大量存在。有数据显示，目前海口市30多万辆集中上牌的电动车中，仅4.1万辆购买了保险。海口市交警支队事故处理大队长曾雄说，电动自行车车主多为经济收入较低人群，事故理赔难的情况时有发生，若无保险，造成人身伤害之后，都要由骑车人自己掏腰包埋单。如果购买保险的话，对于理赔是有益的，最起码可以保证伤者获得保险限额内所有赔偿。
 
    【原因及对策】

    车主参保意识基本为零

    对于电动车投保率低这一现象，如果从源头谈起，离不开车主自身投保意识低的因素。在南京，记者调查发现电动车车主对相关保险并不知情。记者在瑞金路金润发超市门口的停车场上做了随机调查，受访的十几位电动车车主表示“不知道”，也有消费者认为办理保险手续复杂、流程多，就算知情也不愿意购买。“电动自行车最多就是剐碰别人，小事故买保险不划算。”多位车主说，轻微擦撞协商一下就能解决，保险公司查勘定损理赔，时间和精力都耽误不起。另据海口电动车上牌现场交警介绍，“之前电动车上牌时，就有保险公司销售第三方责任险，虽然2年保费才60元，但就是没人买，海南大概只有一成电动车投保，造成这样的结局很大一部分原因是市民的购保意识不够，一些电动车主有逃避责任的心态。”

    因此，针对市民投保意识低这种状况，相关部门应出具相关普及、宣传措施，争取将电动车投保的益处最大程度的传达给消费者。此外，就消费者本身而言，多了解电动车保险的理赔等细则也是对自身利益的一种保护。
 
    保费低、出险率高 保险公司多亏本

    “不光是电动车，就连自行车、摩托车的保险，我们公司也没有。”平安保险公司工作人员庞小姐告诉记者，每辆电动车的保费不过几十元，最高也就一两百元，但出险率高，风险大，保险公司大多不愿意做这样的亏本买卖。“尤其是当下电动车被盗频率太高，对于保险公司来说收入与赔付无法持平，而且是处于亏本较多的状态。”庞小姐说道。此外，对于电动车保险，保险公司很难做到立即赶赴现场进行检查。从理赔成本来讲，千把元的赔付还必须通过经销商、厂家等中间环节层层传递，既浪费人力，又吃力不讨好。

    业内人士分析称，各地可参照海口即将实施的“上牌免费送保险”活动，相关职能部门、行业协会与保险公司合作推出免费送险的活动，经过一段时间的宣传作用，使消费者对投保有所认识、接受度提高，形成“购买电动车就上保险”的意识之后再实施保险收费，保险公司有更大利润可图，也会更乐于开发电动车保险市场。
 
    【结语】

    作为电动车保险市场“破冰”的一种手段，海口上牌免费送保险活动值得各地借鉴。这种形式不但可以间接刺激消费，增加电动车销量，还可以增强市民的投保意识和交通法律法规意识，为商家售后及交通管理提供一些便利。